Trong kỷ nguyên trí tuệ nhân tạo (AI) và chuyển đổi số, công nghệ không còn đơn thuần là công cụ gia tăng tốc độ xử lý giao dịch mà trở thành nền tảng mở rộng cơ hội tiếp cận tài chính cho mọi người dân. Theo Chủ tịch TPBank Đỗ Minh Phú, giá trị lớn nhất của công nghệ chỉ được khẳng định khi phục vụ con người, giúp những nhóm khách hàng từng bị “bỏ quên” có cơ hội tiếp cận nguồn vốn chính thống và các dịch vụ tài chính hiện đại.
Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn chuyển đổi số toàn diện, trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và tự động hóa đang trở thành những yếu tố cốt lõi tạo nên lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, theo Chủ tịch TPBank Đỗ Minh Phú, công nghệ sẽ chỉ phát huy đúng giá trị khi được sử dụng để phục vụ con người thay vì chạy theo xu hướng hay cuộc đua công nghệ.
Quan điểm này được ông Đỗ Minh Phú chia sẻ tại cuộc họp Ban Chỉ đạo ngành Ngân hàng về phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số. Theo ông, AI không đơn thuần giúp ngân hàng số hóa quy trình mà còn tạo ra những thay đổi căn bản trong cách tiếp cận khách hàng, đặc biệt là những nhóm trước đây gặp nhiều rào cản khi tiếp cận tín dụng chính thức.
AI mở rộng cơ hội tiếp cận tài chính
Theo lãnh đạo TPBank, trước đây việc đánh giá tín dụng chủ yếu dựa trên lịch sử vay vốn, tài sản bảo đảm hoặc hồ sơ tài chính truyền thống. Điều này khiến không ít người trẻ, lao động tự do, tiểu thương hay những người chưa từng vay vốn ngân hàng khó tiếp cận nguồn tín dụng.
Với sự hỗ trợ của AI và dữ liệu số, ngân hàng có thể phân tích hành vi giao dịch, lịch sử thanh toán, dữ liệu eKYC cùng nhiều nguồn dữ liệu khác để đánh giá chính xác hơn khả năng tài chính của khách hàng. Nhờ đó, nhiều người từng được xem là “vô hình” trong hệ thống tín dụng đã có thêm cơ hội tiếp cận nguồn vốn hợp pháp.
Theo ông Đỗ Minh Phú, công nghệ chính là “chiếc kính” giúp ngân hàng nhìn thấy những khách hàng trước đây chưa được phục vụ đầy đủ. Đây cũng là nền tảng để thúc đẩy tài chính toàn diện, một trong những mục tiêu quan trọng của ngành ngân hàng trong thời kỳ kinh tế số.
Chuyển đổi từ ngân hàng số sang AI-Native
Là một trong những ngân hàng tiên phong về chuyển đổi số, TPBank đang phát triển mô hình AI-Native, trong đó AI được tích hợp sâu vào mọi hoạt động vận hành thay vì chỉ xuất hiện ở một số tính năng riêng lẻ.
Hiện nay, AI được TPBank ứng dụng trong nhiều lĩnh vực như chấm điểm tín dụng, phát hiện giao dịch bất thường, tối ưu hạn mức tín dụng, quản trị rủi ro, hỗ trợ vận hành và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng.
Điểm đáng chú ý là dù AI đảm nhận nhiều quy trình tự động, TPBank vẫn xác định con người giữ vai trò trung tâm trong mọi quyết định. Theo lãnh đạo ngân hàng, công nghệ có thể tự động hóa quy trình nhưng không thể thay thế sự thấu hiểu khách hàng – yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ tài chính trong dài hạn.
Cho vay số sẽ trở thành hạ tầng tài chính mới
Theo TPBank, Digital Lending không đơn thuần là số hóa quy trình cho vay mà là thay đổi toàn diện tư duy cấp tín dụng. Trong tương lai, mô hình cho vay số được kỳ vọng sẽ trở thành một phần của hạ tầng tài chính quốc gia, góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho người dân và doanh nghiệp.
Khác với phương thức truyền thống vốn đòi hỏi nhiều giấy tờ và thời gian xét duyệt, nền tảng cho vay số cho phép khách hàng hoàn tất nhiều bước trực tuyến, từ định danh điện tử, đánh giá hồ sơ đến giải ngân.
Điều này không chỉ giúp giảm chi phí vận hành cho ngân hàng mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu giao dịch trực tuyến ngày càng tăng mạnh.
Hơn 6 triệu khách hàng trên nền tảng số
Quá trình đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ đã mang lại kết quả tích cực cho TPBank. Đến nay, ngân hàng đã phục vụ hơn 6 triệu khách hàng được giải ngân, trong đó hơn 5 triệu khách hàng hoạt động thường xuyên trên các nền tảng số.
Giai đoạn 2023-2025, doanh số cho vay số của TPBank tăng trưởng gần gấp đôi mỗi năm, trong khi tỷ lệ nợ xấu vẫn được kiểm soát dưới 3%. Đây được xem là minh chứng cho việc AI không chỉ giúp mở rộng quy mô tín dụng mà còn hỗ trợ kiểm soát rủi ro hiệu quả.
Song song với phát triển AI, TPBank cũng đầu tư mạnh vào các công nghệ bảo mật, phân tích dữ liệu thời gian thực và hệ thống phát hiện gian lận nhằm bảo đảm an toàn cho khách hàng trên môi trường số.
Công nghệ phải hướng đến giá trị con người
Trong bối cảnh AI đang tạo ra những thay đổi mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính, quan điểm “lấy con người làm trung tâm” được xem là định hướng phát triển bền vững của TPBank.
Theo ông Đỗ Minh Phú, giá trị của chuyển đổi số không chỉ nằm ở tốc độ xử lý giao dịch hay khả năng tự động hóa, mà còn ở việc giúp nhiều người dân lần đầu tiên tiếp cận hệ thống tài chính chính thống, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện và phát triển kinh tế số.
Với chiến lược AI-Native cùng định hướng ứng dụng công nghệ gắn với nhu cầu thực tế của khách hàng, TPBank kỳ vọng tiếp tục đóng góp vào quá trình hiện đại hóa ngành ngân hàng Việt Nam, nơi dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và con người cùng song hành để xây dựng hệ sinh thái tài chính hiện đại, an toàn và bao trùm hơn.
